Préstamos comerciales más económicos para estimular la financiación inclusiva

Pueblo en Línea  2018:05:03.14:16

Por Hu Yongqi

Beijing, 03/05/2018 (El Pueblo en Línea) - Los préstamos comerciales chinos serán más económicos con el objetivo de ayudar a las personas de bajos ingresos y a las micro-empresas.

A finales del tercer trimestre de este año, los costos de financiamiento para micro-empresas se reducirán sustancialmente debido a que el Consejo de Estado de China sigue promoviendo las finanzas inclusivas para avanzar en la economía real y aliviar la pobreza.

Esta crucial decisión fue acordada el 25 de abril en una reunión ejecutiva del Consejo de Estado, presidida por el primer ministro Li Keqiang.

Los expertos afirman que el empuje para lograr las finanzas inclusivas será beneficioso para las micro y pequeñas empresas, que podrán solicitar préstamos comerciales más económicos.

Las finanzas inclusivas cubre servicios ofrecidos por instituciones financieras específicamente para micro-empresas, agricultores, personas de bajos ingresos de zonas urbanas, discapacitados y ancianos.

Las cifras muestran que los medianos y grandes bancos comerciales de todo el país han establecido departamentos de finanzas inclusivas. Hasta finales del año pasado, habían concedido préstamos por más de 3,4 billones de reminbi (536 miles de millones de dólares).

En el siguiente paso, los estándares de evaluación serán hechos por los bancos sobre la base de sus operaciones de finanzas inclusivas, esforzándose para acelerar la creación de sistemas para servicios de apoyo e información de crédito, afirma el comunicado emitido tras la reunión del Consejo de Estado de China.

Los bancos estarán apoyados en la realización de planes específicos sobre financiamientos y préstamos inclusivos, estableciendo fondos de incentivo, afirma el comunicado. Se fomentará la innovación para operaciones de mediano y largo plazo en préstamos activos fijos para las pequeñas y micro-empresas, hipotecas para nuevas empresas agrícolas y la financiación para el alivio de la pobreza.

En los últimos años, las pequeñas empresas se enfrentan con la dificultad de obtener financiamiento, así como asumir mayores costes que las grandes empresas o las empresas estatales. A fin de impulsar el crecimiento económico y el empleo, hay que ofrecer más apoyo financiero a estas entidades.

En el Informe sobre la Labor del Gobierno, presentado el 5 de marzo de este año, el primer ministro indicó que China reformará el sistema de servicios financieros y el gobierno prestará mayor apoyo a las instituciones financieras para ampliar las finanzas inclusivas.

El primer ministro chino también indicó que en la reunión del Consejo de Estado del 25 de abril que deben establecerse mecanismos de incentivo y mejorías para estimular el entusiasmo de los bancos por las finanzas inclusivas. Además, hay que fortalecer la supervisión y fiscalización.

“Para los bancos comerciales, las finanzas inclusivas pueden representar ganancias menores unidas a mayores riesgos y costes, en comparación con otros tipos de préstamos”, afirmó Zeng Gang, director del departamento de investigación de la banca en el Instituto de Finanzas y Banca de la Academia China de Ciencias Sociales. “Por lo tanto, su participación debe ser impulsada con políticas de apoyo, incluidas las evaluaciones e incentivos.”

De acuerdo al plan quinquenal de financiación inclusiva publicado por el Consejo de Estado en mayo del año pasado, para el 2020 los servicios bancarios y de seguros establecidos en zonas rurales cubrirán un 95 por ciento de los hogares del sector campesino y tomarán parte en los seguros agrícolas.

“Aparte de las pequeñas empresas y microempresas, la agricultura y los residentes de las zonas rurales también son objetivos clave de las finanzas inclusivas”, indicó Wang Shuguang, profesor en la Escuela de Economía de la Universidad de Peking. “Muchos países no tienen un sistema financiero estructurado. La innovación debería ser alentada para coordinar todos los recursos financieros y llevar más capital privado a las zonas rurales, como una forma de promover la financiación inclusiva.”

Dong Ximiao, investigadora visitante del Instituto Chongyang de Estudios Financieros de la Universidad Renmin de China, precisó que “se espera que las políticas ayuden a las instituciones financieras a servir mejor a la economía real, ofreciendo más apoyo a las pequeñas y medianas empresas y al sector agrícola”.

“Además de las políticas emitidas después de la reunión del Consejo de Estado, algunos impuestos deben reducirse para refrendar las finanzas inclusivas. Para minimizar los riesgos de las instituciones financieras deben ser establecidas las garantías a los microcrédito orientados por el gobierno”, subrayó Dong.

“Mientras tanto, las zonas rurales deben construir un sistema de crédito para adaptarse a un mayor nivel de préstamos y reembolsos”, añadió. “Gracias a estos medios, es probable que se inyecte más capital al sector de las finanzas inclusivas”.

“Múltiples medidas deben adoptarse para promover el desarrollo de las finanzas inclusivas, y los departamentos gubernamentales deben cultivar un ambiente acogedor para las instituciones financieras en aras de reducir costes de financiación para las micro-empresas”, instruyó Li durante la reunión.

“Las evaluaciones realizadas por terceros también deben llevarse a cabo para comprobar la aplicación de estas políticas. Lo fundamental es lograr que las micro-empresas sientan la diferencia”, concluyó el premier Li.